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做對投資,40歲領雙薪


工商時報【蔡淑芬】

知名理財作家夏韻芬日前受工商時報文化基金會、群益金鼎證券共同邀請出席「健康•富足系列講座」,她以「做對投資,40歲後領雙薪」為題發表演講。夏韻芬在演講一開始,即詢問在場聽眾「可不可以不做投資?」,夏韻芬自己給出的答案是,若有二億元的資產,就可以不用投資。

夏韻芬現場算給大家看,若我們試算退休後每個月省省花,一個月只需2萬元,欲用銀行孳息方式支應,以目前銀行1%的利率計算,本金就得準備2,400萬元。那麼,怎麼在退休前存夠這2,400萬元呢?夏韻芬進一步分析,理財就必須從收支管理開始,即在開源和節流上進行管理。開源上,夏韻芬教導在場聽眾,除了工作收入追求高薪及加薪外,也可以透過「勤儲蓄」及「早投資」的理財方法。

夏韻芬認為,「早投資」對達標退休金很重要,她反問民眾:我手上有新台幣100萬元存款,如果放在3%報酬的工具,請問20年後可以領到多少錢?一個簡單的算是就可以得到答案:20年後的本息和=1,000,000×(1+3%)20=1806,111。換句話說,100萬元放在3%的複利報酬商品中,經過20年就可以滾出80%以上的獲利,可見複利的威力確實驚人!因此,投資理財是越早行動越容易達成目標。

夏韻芬更具體傳授「40歲領雙薪」的四個步驟即「賺、存、省、滾」。「賺」即以專注本業拚加薪,累積第1桶金,這過程中即要學會記帳;「存」即先付錢給自己,改變存錢公式,這個公式即收入-(儲蓄+投資)=支出;「省」是要永遠過比現況低一階的生活,達到存錢比率30%起跳;「滾」則是運用定期定額投資,讓複利發威,要記住「本小利大,利不大。本大利小,利不小。」的口訣,盡量讓本金擴大,長期累積,不要一味追求利潤最大化,而是要認清沒有每年獲利18%的商品。

進入老年後如何理財?夏韻芬說,年輕時我們是化零為整,到老了,要「化整為零」,盡量把固定資產變成流動現金,方法可以有「以房養老」或「將非投資型終身壽險轉成長照、年金險」。

車禍過後,歷經了人生歷練的夏韻芬,提出「過關人生」的人生觀,她認為人的一生可以分三階段規劃退休:年輕時,積極迎戰、每月5,000元、6%報酬率、30年有500萬元;屆齡退休時要提高存款—本大利小,利不小;已經退休要盤點資產,聰明活用。 更多富足系列講座請連結:http://www.dox.tw/2018health/。



 

 


作者為國家政策研究基金會高級助理研究員

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台北市長柯文哲

民進黨選對會終於決定台北市長將自提候選人。當民進黨內支持與柯分道揚鑣的鷹派逐漸抬頭時,柯市長急忙在日前接受電台專訪表態支持蔡總統2020參選總統,更對「兩岸一家親」的說法造成部分人士不悅感到抱歉。

前一句的表態雖然是重要的「通關密語」,但似乎還沒有清楚承諾自己不會角逐總統大位,反不如柯媽媽傳達的明確。而第二句原來希望能化解綠營基層的反彈,但沒想到弄巧成拙,不僅深綠支持者未必買單,兩岸問題立場的搖擺,反而讓中間與淺藍的選民失望,變成兩頭落空,連柯市長都自承民調受到影響。

但更關鍵的影響在於,這民調的起伏給了民進黨內部「分手派」一劑強心針,認為柯P的搖擺,鬆動了其原本似乎牢不可破的高民調支持,讓他們更有理由相信柯P不是不能戰勝的。既然如此,更無拱手退讓的理由。

今天這個結果,在柯市長決定姿態放軟,向民進黨求和之際,可能早有心理準備,也不會太意外。許多人將原因推給柯P自己的傲慢與自大,但其實更反映出民進黨內部決策,主戰的鷹派已經全面抬頭。所以當民進黨不禮讓柯P幾成定局後,真正挫著等的,恐怕是「時代力量」。

時代力量的崛起,固然拜太陽花學運風潮之賜,但現今檯面上的立委,主要都是民進黨在蔡主席主導下禮讓的結果。現在的5席立委中,除2席不分區外,時代力量共提名了12位區域立委參選人,但當選的3席都是民進黨在該選區沒有提名或結盟者。沒有民進黨的禮讓,時代力量恐怕只會全軍覆沒。

面對年底九合一選戰,時代力量也在各地大舉提名市議員參選人,目前為止已提名四波共計38位參選人。這顯示時代力量亟欲壯大自己的基層實力,想走出自己的一片天地,而不是繼續當個只能順從「大綠」意志的側翼或附庸。

這個路線在黃國昌罷免案後益發明確。黨主席黃國昌雖然因為罷免票數未門檻而保住了立委,但對未來政黨存亡的焦慮,讓時代力量想與民進黨有所區隔而走出自己的路。於是,在隨後的《勞基法》「一例一休」修法時,選擇與國民黨站在接近的立場。

無獨有偶,在《促轉條例》的立法上,時代力量又與國民黨立場一致,批評該法未能將原住民納入。此外,在大法官與促轉會委員的人事同意權行使上,時代力量對司法院副院長林錦芳與促轉會主委黃煌雄的批評,又與民進黨不同調。時代力量更準備公投綁大選,提出《最低工資法》、廢止《勞基法》修正案與召開公民憲政會議,為自己開闢更多政治動員與議題設定的戰場。

民進黨向來是個善於鬥爭的運動型政黨,一黨獨大執政後,作風更是強勢霸道,不便對內批評執政成績,鬥爭的能量只能向外尋找出路。從轉型正義清算國民黨開始,財團法人也好,農田水利會也罷,甚至連個台大校長,通通強勢介入。如今民進黨決定不再禮讓柯P,釋放的訊號一樣是「順我者昌,逆我者亡」。

對於時代力量唱反調,民進黨內早有不滿之士,正如同不滿柯P經常炮打中央一樣。民進黨鷹派的抬頭,代表禮讓「非我族類」的空間只會越來越小。當他們第一刀揮向柯P的同時,下一刀自然就指向想走自己路的時代力量。

柯P在2020年總統大選的威脅性,勢將隨著連任而與日俱增,這更迫使民進黨鷹派必須「預防性」地提早下手,早日斬草除根。此舉「殺雞儆猴」的意味亦是再明顯也不過。連政治實力甚強的柯P都難逃此下場,時代力量似乎只有乖乖歸順,任其宰割。而2020年當然也別再肖想會有什麼「禮讓」的機會了!

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